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Lebensphasenmodell

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    Ausführliche Definition im Online-Lexikon

    Im Rahmen einer ganzheitlichen Beratung ist es sinnvoll, nach einem bestimmten Lebensphasenmodell vorzugehen. Dies kann beispielhaft wie folgt aussehen:

    Alter

    unterstellter Bedarf

    bis 15 Jahre

    Sparbuch
    Depot
    Bausparvertrag

    16- bis 24-Jährige

    staatliche Sparförderung
    Vermögensbildung
    Ausbildung
    beruflicher Einstieg
    Grundstein für Wohneigentum
    Riester-Vertrag

    25- bis 40-Jährige

    Familie, Kinder
    berufliche Weiterentwicklung
    Umsetzung Wohnwünsche
    Altersvorsorge
    Wohn-Riester

    41- bis 60-Jährige

    Verbesserung Wohneigentum
    Umschuldung/ Entschuldung
    Altersvorsorge
    Erbauseinandersetzung
    Unterstützung der Kinder

    Über 60-Jährige

    Wohn-Riester zur Restentschuldung
    Umschichtung der Anlagen
    Tilgung Restschulden
    Entnahmepläne
    staatliche Sparförderung
    Schenkung


    Übertragen auf die Immobilie würde dies fünf mögliche Finanzierungserfordernisse ergeben:

    Finanzierungserfordernis

    Lösungsansatz

    Kauf/ Bau der ersten Immobilie

    alle traditionellen Baufinanzierungsprodukte
    KfW-Wohneigentumsprogramm
    Wohn-Riester in allen Varianten

    Modernisierung/ Ausbau des Objektes

    KfW-Gebäude-Sanierungsprogramme (bspw. KfW - Energieeffizient Sanieren)

    Umzug am Ende des Berufslebens

    Finanzierung des neuen Objektes aus dem Verkauf des alten Objektes

    Umbau in eine seniorengerechte/ pflegegeeignete Immobilie

    Eigenmittel
    zugeteilte Bausparverträge
    Darlehen mit kurzer Laufzeit

    Verkauf der Immobilie auf Rentenbasis

    konventioneller Leibrentenvertrag, verbunden mit Auszug aus dem Objekt
    Wohneigentumsrente
    Reverse Mortgage/ Rückwärtshypothek

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