Lebensphasenmodell

Alter

unterstellter Bedarf

bis 15 Jahre

Sparbuch
Depot
Bausparvertrag

16- bis 24-Jährige

staatliche Sparförderung
Vermögensbildung
Ausbildung
beruflicher Einstieg
Grundstein für Wohneigentum
Riester-Vertrag

25- bis 40-Jährige

Familie, Kinder
berufliche Weiterentwicklung
Umsetzung Wohnwünsche
Altersvorsorge
Wohn-Riester

41- bis 60-Jährige

Verbesserung Wohneigentum
Umschuldung/ Entschuldung
Altersvorsorge
Erbauseinandersetzung
Unterstützung der Kinder

Über 60-Jährige

Wohn-Riester zur Restentschuldung
Umschichtung der Anlagen
Tilgung Restschulden
Entnahmepläne
staatliche Sparförderung
Schenkung

Finanzierungserfordernis

Lösungsansatz

Kauf/ Bau der ersten Immobilie

alle traditionellen Baufinanzierungsprodukte
KfW-Wohneigentumsprogramm
Wohn-Riester in allen Varianten

Modernisierung/ Ausbau des Objektes

KfW-Gebäude-Sanierungsprogramme (bspw. KfW - Energieeffizient Sanieren)

Umzug am Ende des Berufslebens

Finanzierung des neuen Objektes aus dem Verkauf des alten Objektes

Umbau in eine seniorengerechte/ pflegegeeignete Immobilie

Eigenmittel
zugeteilte Bausparverträge
Darlehen mit kurzer Laufzeit

Verkauf der Immobilie auf Rentenbasis

konventioneller Leibrentenvertrag, verbunden mit Auszug aus dem Objekt
Wohneigentumsrente
Reverse Mortgage/ Rückwärtshypothek