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Tilgungsfalle

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Das Original: Gabler Wirtschaftslexikon

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    Ausführliche Definition

    Als Tilgungsfalle wird die Gefahr bezeichnet, den (geringen) Tilgungseffekt aus den ersparten Zinsen in Niedrigzinsphasen zu vernachlässigen.

    Berücksichtigt man die Darlehenslaufzeit und die Tilgungsdauer (Darlehenslaufzeit/Tilgungsdauer), so erkennt man allerdings die Gefährlichkeit eines geringen Tilgungssatzes in einer Niedrigzinsphase, da sich dann die Rückzahlung des Baukredits extrem in die Länge ziehen kann. Lag bei einem Zinssatz von 8 Prozent und 1 Prozent Tilgung die Laufzeit bei etwa 28 Jahren, so beträgt die Laufzeit bei 3 Prozent Zins und 1 Prozent Tilgung mehr als 46 Jahre. Die Ursache für den Laufzeiteffekt ist natürlich im Annuitätenprinzip enthalten. Weil die Restschuld durch die laufende Tilgung abnimmt, enthält die Kreditrate einen immer kleiner werdenden Zinsanteil. Der Tilgungsanteil steigt nach jeder Rate um die Zinsen, die der Kreditnehmer mit der Tilgung spart. Diese Zinsersparnis (und damit der zusätzliche Tilgungsanteil) fällt umso niedriger aus, je niedriger der Zinssatz für das Darlehen ist. Deshalb ist es ratsam, die Zinsersparnis in der Niedrigzinsphase von Anfang an für eine erhöhte Tilgung zu nutzen, um der Tilgungsfalle zu entgehen. Viele Institute begrenzen über eine Höchstlaufzeit das Risiko und bestimmen dadurch einen höheren Tilgungsbeitrag.

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      Mindmap Tilgungsfalle Quelle: https://wirtschaftslexikon.gabler.de/definition/tilgungsfalle-53296 node53296 Tilgungsfalle node29385 Darlehen node53296->node29385 node53106 Darlehenslaufzeit/Tilgungsdauer node53296->node53106 node53201 Restschuld node53296->node53201 node48070 Tilgung node53296->node48070 node52877 Anschlussfinanzierung node52877->node53201 node50339 Suchdarlehen node50339->node29385 node52884 Belastungsermächtigung node52884->node29385 node37070 Kredit node29385->node37070 node53014 Gesamtfälligkeitsstellung bei Teilzahlungsdarlehen node53014->node53201 node52987 Finanzierungsoptimierung node52987->node53201 node48482 Tilgungsrechnung node48482->node53201 node53106->node48070 node53064 Kreditsplitting node53064->node48070 node52896 Besonderheiten bei Tilgungsaussetzung node52896->node48070 node50541 Tilgungsrate node48070->node50541 node50941 Warenkredit node50941->node29385
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      Autoren der Definition und Ihre Literaturhinweise/ Weblinks

      Helmut Keller
      Autor, Schuldnerberater, Referent

      Literaturhinweise SpringerProfessional.de

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