Baufinanzierungs-Check
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Das Original: Gabler Wirtschaftslexikon
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Es hat sich als sinnvoll erwiesen, bei einer ersten Grundsatzüberlegung die nachfolgenden Schritte in dieser Reihenfolge zu vollziehen, wobei zunächst völlig gleich ist, welches Zinsniveau aktuell ist. In Fachkreisen wird diese Kurzanalyse auch als "Schmalspurberatung" bezeichnet.
Vgl. auch Baufinanzierung.
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Ermittlung des Eigenkapitals |
Zunächst werden alle vorhandenen Eigenmittel, die sofort bzw. kurzfristig in die Finanzierung einfließen können, ermittelt. Dies sind u.a. Konto-, Fest-,Tagesgeld-, Spar- und Bausparguthaben in zuteilungsreifen Verträgen, Wertpapiere, Wert des vorhandenen Grundstücks, Entnahmebeträge aus Riester-Verträgen |
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Ermittlung möglicher Eigenleistung |
realistischer Ansatz unter Berücksichtigung von Höchstbeträgen |
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Ermittlung der monatlichen Belastbarkeit |
Hier wird zunächst von der bisher gezahlten Kaltmiete ausgegangen. Hinzu addiert werden Beträge, die bislang zusätzlich monatlich gespart wurden. Da diese Beträge heute bereits regelmäßig gezahlt werden, kann davon ausgegangen werden, dass sich der Kunde eine Finanzierungsbelastung (finanzielle Belastbarkeit) in derselben Höhe auch künftig wird leisten können. Falls weitere Mittel zur Verfügung stehen, erhöhen diese natürlich den monatlichen Finanzierungsspielraum |
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Ermittlung des jährlichen Finanzierungsaufwandes und der möglichen Darlehenshöhe |
Wenn man unterstellt, dass die jährliche Finanzierungsbelastung einer Annuität (Zinsen und Tilgung) von 6 Prozent entspricht, kann mittels Dreisatz die mögliche Darlehenshöhe ermittelt werden. Dabei wird vorsichtigerweise nicht von möglicherweise aktuell niedrigen Zinsen, sondern von einem langfristigen Durchschnittszins von 4 Prozent sowie einem anfänglichen Tilgungssatz von 2 Prozent ausgegangen. Niedrigere Zinsen sollten zu einem höheren Tilgungsanteil genutzt werden. |
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Ermittlung des Finanzierungsrahmens |
Zu der so ermittelten Darlehenshöhe addiert man das zur Verfügung stehende Eigenkapital, den Gegenwert möglicher Eigenleistungen und erhält dann den Finanzierungsrahmen. |
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Entspricht der Finanzierungsrahmen den eigenen Vorstellungen |
Selbstverständlich sollten die Wünsche des Kunden bezüglich der Immobilie seinem Finanzierungsrahmen entsprechen. |
