Darlehensvertrag für eine Baufinanzierung

Darlehensnehmer

Alle Darlehensnehmer mit persönlichen Daten wie Geburtsdatum, Geburtsname, Staatsangehörigkeit, Anschrift, Beruf, Position im Beruf, Beschäftigungsdauer, Familienstand, Kinderzahl

Darlehensdaten

Darlehensnummer, Darlehensbetrag, Sollzinssatz in % p.a., Festschreibung/ gebunden für Jahre/ Monaten) Auszahlungskurs, Tilgung in % p.a., evtl. Aussetzung für Jahre, Zahlbarkeit der Rate, Ratenhöhe, Anzahl der Raten/ Laufzeit in Jahren/ Monaten, Bearbeitungsgebühren in %, Effektiver Jahreszins in %, Bereitstellungsprovision in % p.a., evtl. frei für Monate, Vertragslaufzeit, EZB-Zinssatz in % im Monat vor der letzten Zinsanpassung, Art des Darlehens, Disagio, Untergrenze/ Obergrenze Zinsbegrenzung für Jahre, Zinsbegrenzungsprämie, Bearbeitungskosten, Gutachterkosten, Vermittlungsprovision, Nettodarlehensbetrag,

Weitere Kosten ohne Berücksichtigung im effektiven Jahreszins

Jährliche oder Einmalprämien für die Risiko-LV, Summe der einmaligen Kosten für Sicherheiten, jährliche Kosten für Sicherheiten

Vertrag zur Vermögensbildung (bei endfälligen Darlehen)

Verträge wie z.B. Lebensversicherung, Rentenversicherung, fondsgebundene Kapitallebensversicherung/ Rentenversicherung, Bausparvertrag, Investmentsparvertrag, Ansparrate/ Prämie, Abschlussgebühr, jährliche sonstige Kosten, Fälligkeit/ Laufzeit

Einzugs-/ Belastungs-ermächtigung

Einzugsermächtigung für die laufenden Zins- und Tilgungsleistungen bzw. für Zinsen und Bereitstellungsprovisionen während der Auszahlungsphase

Zu stellende Sicherheiten/ Versicherungen

z.B. Grundschuld mit persönlicher Haftungsübernahme und Zwangsvollstreckungsunterwerfung

Abtretung bzw. Verpfändung aller Ansprüche aus den für die Darlehensablösung vorgesehenen Lebens-/ Rentenversicherungen, Bausparverträgen, Sparplänen, Investmentsparplänen bzw. den Darlehen anderer Gläubiger

Pfandrecht an Wertpapieren

Sonstige Sicherheiten

Schufa-Klausel zu grundpfandrechtlich gesicherten Kreditanträgen bei Kreditinstituten

Einwilligungserklärung der Darlehensnehmer zur Übermittlung von Daten über die Beantragung, die Aufnahme und die Rückzahlung.

Übermittelt werden auch Daten aufgrund nicht vertragsgemäßen Verhaltens.

Darlehensbedingungen

Kosten, Bereitstellungsprovision, Auszahlungen/ Sollzinsen während der Auszahlungsphase, Zwischenkredit, Verzinsung während der Vertragslaufzeit, Zeitraum der Sollzinsbindung, Art und Weise der Anpassung des gebundenen Sollzinssatzes, Art und Weise der Anpassung bei veränderlichem Sollzinssatz, Annahmen zur Berechnung des effektiver Jahreszinses und zur Vertragslaufzeit, laufende Tilgung/ Tilgung bei Endfälligkeit/ Verrechnung von Tilgungsleistungen, Sicherheiten, Offenlegung der wirtschaftlichen Verhältnisse, Außerordentliches Kündigungsrecht des Kreditinstituts, Pfandrecht, mehrere Darlehensnehmer, Abschluss des Darlehensvertrages. Übertragungsklausel und Befreiung vom Bankgeheimnis.

Jährliches Sondertilgungsrecht

Jährliches Sondertilgungsrecht während der ersten Sollzinsbindung

Vereinbarung über ein jährliches Sondertilgungsrecht, meist mit einem prozentualen Anteil und einer Mindestsondertilgung zu einem bestimmten Jahrestermin

Auszahlungsvoraussetzungen:

Nachweise zu den Sicherheiten
Nachweise zum Beleihungsobjekt,
Nachweise zur persönlichen Situation,
Nachweise zur Finanzierung

Hinweis auf Abtretbarkeit der Darlehensforderungen und Übertragbarkeit des Vertragsverhältnisses

Standardklausel:
Die Bank darf ohne Zustimmung des Darlehensnehmers die Forderungen aus dem Darlehensvertrag und den dafür vereinbarten Sicherheiten, insbesondere die Grundschulden an einen Dritten abtreten oder für den Dritten treuhänderisch halten oder das Vertragsverhältnis einschließlich der Sicherheiten auf einen Dritten übertragen, soweit nicht der Darlehensnehmer der Übertragung zustimmen muss.

oder alternativ die Pfandbriefklausel:
Die Bank darf nur in den unter a) bis c) genannten Fällen Forderungen aus dem Darlehensvertrag ohne Zustimmung des Darlehensnehmers abtreten oder das Vertragsverhältnis auf einen Dritten übertragen. Darüber hinaus wird die Bank keine Forderungen aus dem Darlehensvertrag oder das Vertragsverhältnis mit dem Darlehensnehmer auf einen Dritten übertragen.

a) Herausgabe von Hypothekenpfandbriefen
b) Abtretung gekündigter Darlehen
c) Übertragung des Darlehensverhältnisses nach dem Umwandlungsgesetz

Angaben zu dem/ den wirtschaftlich Berechtigten nach dem Geldwäschegesetz

Erklärung der Darlehensnehmer, dass sie für eigene Rechnung handeln.

Hinweis auf das Widerrufsrecht jedes einzelnen Darlehensnehmer

Widerrufsrecht
Form des Widerrufs
Fristlauf
Adressat des Widerrufs
Widerrufsfolgen

Verzicht auf den Zugang der Annahmeerklärung der Bank in Schriftform

Der Darlehensnehmer verzichtet darauf, dass ihm die Annahmeerklärung der Bank in Schriftform zugeht

Empfangsbestätigung jedes einzelnen Darlehensnehmers

Vorvertragliche Informationen zur Darlehensvermittlung
Abschrift des Darlehensvertrages
Widerrufsbelehrung
Aufklärungsblatt: Besonderheiten bei Tilgungsaussetzung