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Anlageberatung

Definition

Nach der europäischen Finanzmarktrichtlinie (MiFID) müssen Anlageberater bes. Aufklärungspflichten beachten. Der Berater muss auch auf Risiken und Interessenkonflikte in der Beratung hinweisen und auf Nachfrage erklären, wie viel Provision er für den Verkauf oder die Vermittlung der angebotenen Produkte erhält.

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Das Original: Gabler Wirtschaftslexikon

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    Ausführliche Definition

    Nach der europäischen Finanzmarktrichtlinie (MiFID) müssen Anlageberater bes. Aufklärungspflichten beachten. Der Berater muss auch auf Risiken und Interessenkonflikte in der Beratung hinweisen und auf Nachfrage erklären, wie viel Provision er für den Verkauf oder die Vermittlung der angebotenen Produkte erhält. Zu Konflikten kann es z.B. kommen, wenn Berater v.a. Fonds mit hohen Provisionen empfehlen oder bevorzugt Produkte von Gesellschaften verkaufen, die zum Konzern ihrer Bank oder Versicherung gehören.

    Die Berater müssen vor dem Verkauf von Wertpapieren an Kunden einen Wertpapierhandelsbogen ausfüllen. Darin werden dokumentiert:

    • die familiäre Situation des Anlegers,
    • seine Erfahrungen mit Wertpapieren,
    • seine Anlageziele,
    • die Dauer der Anlage
    • seine finanziellen Verhältnisse,
    • prozentualer Anteil der Investitionssumme an seinem Einkommen,
    • ob der Kauf auf Kredit finanziert wird.

    Der Kunde sollte sich eine Kopie des ausgefüllten Fragebogens aushändigen lassen und prüfen, ob er in die richtige Risikoklasse eingestuft ist und ggf. festhalten, was er darunter versteht, zumal die als Anlagebeispiele genannten Anlagegruppen nur grob gerastert sind:

     

    Klasse 1

    sicherheitsorientiert

    z.B. Euro-Geldmarktfonds. Kurzlaufende Euro-Rentenfonds, Euro-Anleihen mit sehr guter Bonität sowie offene Immobilienfonds

    Klasse 2

    konservativ

    z.B. Euro-Anleihen bester Qualität, Investmentfonds mit deutschen Rentenwerten, kurzlaufende Fonds in Hartwährungen, international gestreute Rentenfonds

    Klasse 3

    ertragsorientiert

    z.B. deutsche Aktienfonds, deutsche Standardaktien, international gestreute Aktienfonds

    Klasse 4

    spekulativ

    z.B. spekulative Anleihen, deutsche Aktien-Nebenwerte, Optionsscheine, Optionen und Futures

    Klasse 5

    sehr spekulativ

    z.B. sehr spekulative Anleihen, ausländische Aktien-Nebenwerte, Optionsscheine aller Art, Derivate, Hedgefonds

     

    Es wäre empfehlenswert, diese Beratungskriterien auch beim Kauf und/ oder der Finanzierung von Anlageimmobilien anzuwenden.

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