Riester-Darlehen

Riester-Tilgungsdarlehen; Baufinanzierungsbaustein unter Nutzung der Zulagen und Steuervorteile der Riesterförderung zur Tilgung des Darlehens. Angebote müssen von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zertifiziert und spätestens bis zum 68. Lebensjahr getilgt sein. Der Verwaltungsaufwand ist relativ hoch, deshalb sind derzeit die Zinsen für Riester-Darlehen etwas teurer als „Normaldarlehen“.

Die Tilgung kann bis zum Höchstbetrag von 2.100 Euro p.a. und je Förderberechtigten aus den Altersvorsorgebeiträgen gezahlt werden. Förderberechtigte Eheleute müssen deshalb möglicherweise zwei Riester-Darlehen aufnehmen. Die Zulagen werden dann automatisch zur Sondertilgung eingesetzt, alternativ ist das auch für mögliche zusätzliche Steuervorteile möglich. Damit wird die Darlehenslaufzeit gegenüber herkömmlichen Darlehen deutlich verkürzt. Nach Rentenbeginn müssen Steuern auf das Wohnförderkonto gezahlt werden.

Riester-Darlehen sind unter folgender Produktbezeichnung im Markt: (1) Förder-Baudarlehen, (2) Riester-Annuitätendarlehen, (3) Sparkassen-Riesterdarlehen, (4) Altersvorsorgedarlehen, (5) Riester-Darlehen und (6) Riester-Tilgungsdarlehen.

Wegen der hohen Förderung vom Staat sind Riesterdarlehen für die Eigenheimfinanzierung erste Wahl. Denn als garantierte Rendite für die geleisteten Beiträge (eigene Zahlungen und Zulagen) ist der gesparte Effektivzinssatz des Baudarlehens zu berücksichtigen.

Infrage kommen Kredite mit direkter Tilgung und Kombikredite der Bausparkassen (Riester-Kombikredite).

Zusammenfassung der Vorteile:

• die Riester-Förderung ist nicht einkommensabhängig.
• die Zulagen und die Steuervorteile können als Sondertilgung eingesetzt werden
• Kinder erhöhen die Zulagen beträchtlich
• dadurch verkürzt sich die Darlehenslaufzeit
• ein Riester-Tilgungsdarlehen ist die lukrativste Form der Riester-Förderung
• natürlich ist die nachgelagerte Besteuerung zu berücksichtigen
• bei Abgeltung des gesamten Barwerts der Steuervorteile werden 30 Prozent erspart
• das entschuldete Eigenheim ist eine optimale Altersvorsorge.